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买屋把握4 原则, 30 岁也能买房子


买屋把握4 原则, 30 岁也能买房子 乐活大叔施昇辉:年轻人一定要买房子

44岁时被迫离开职场,现年56岁的施昇辉,却因为失去工作反而得到更多。这当中他领悟到,幸好当年买了房子,才得以在失业时仍有一股安定的力量,并让他现在过着自在的退休生活。

去(2016)年12月初,施昇辉与志同道合的朋友到南澳,入住台铁改建的民宿,环境简单又乾净,重点是一晚只要1,000元;再隔一周他到了新竹尖石乡露营,在帐蓬前面摆了2盆花,製造浪漫气氛。

2016年没有出游的日子,施昇辉在全省跑了27场演讲,其中有21场的主题是关于理财、4场主讲邮轮旅行,以及2场电影分享,平均每月2场演讲,「我希望2017年能成长1倍,达到50。」这是施昇辉的退休写意人生。自诩为电影文青的施昇辉是个十足电影痴,看电影是家常便饭,也经常在网路上分享影评,「越活越年轻」是最近朋友对他的印象。

不过,这样的转变着实花了10年,这当中他经历挫折、沮丧的幽谷,「刚失业时,我就是典型的宅男。」现在的施昇辉回忆过往说得一派轻鬆,更活出自在,因为他积极调整心态,勇敢面对、接受与放下,反而活出更精彩的人生下半场。

3大关键 失业鲁蛇变身乐活达人

时光倒退13年前, 担任金融圈主管的施昇辉「被迫」失业,盘点工作多年的财产:总计有1000万元现金、1间无贷款的自住房屋及保险,就是「人生胜利组」跌进「中年鲁蛇」的起始点。

施昇辉坦言,这10年间能从中年鲁蛇成功变身乐活达人,可归纳出3大关键:第1是要克服「钱关」,第2是要面对子女教养,最后是开拓崭新人生,包括2010年到北海道旅行认识新好友,扩大交友圈;2012年尝试写书,出版理财书籍,分享生活等。但这3大关键是架构在稳定的退休收入上,不再为投资所困,才能进一步发展兴趣。

主要的转捩点是2008年的金融海啸,投资市场哀鸿遍野,「当然我也不例外,并当机立断认赔100万元。」直到台股跌至4千点将资金投入元大台湾50(0050),施昇辉用很简单的技术指标,掌握大盘的高低点,低买高卖,每年能轻鬆且稳定赚到股息及价差,也克服退休财务的焦虑感。

除了投资0050, 施昇辉认为有一间没贷款的房子,也是失业后让家人安定的因素,「如果我只有1千万元,却没有房子,绝对不敢不工作。」他强调,年轻人一定要买房,因为有房子,理财更灵活;相反的,没有房子,到老仍要租房,不仅财务压力大,还可能租不到,「这是有壳族退休后的最大『弹性』。」他强调。

把握买屋4 原则

30 岁也能买房子有壳族退休若资金不够,可以把北部房子变现,搬到中南部去住, 藉以创造更多现金流;再不然也可以申请「以房养老」贷款,将不动产变成固定现金流,「有房子可住,其实焦虑感会比较轻。」不过,年轻人总是把房价太高、市区太贵、22K买不起等挂在嘴边,「又没人强迫年轻人一定要住在市中心,且第一屋是自用,只须考虑保值。」施昇辉认为,只要把握「没电梯、没车位、距离捷运站10分钟及不买车」4大原则,双薪家庭在30岁买屋,一点都不难。

他拿出一张Excel表举例说,以女生为例,大学毕业23岁工作,月领30K,每月存6千元,1年存下7.2万元,每年底买进1张0050,到30岁共存57.6万元,若加上8张0050股息约10万元,30岁就能存到68万元;男生因为要服兵役,24岁才出社会,用相同方法,7年后加计股息共可存58万元。若2人30岁结婚,加起来也有100万元以上头期款,「而这只是最低标準,没有计算升迁、转职及年终等额外 金。」施昇辉强调,这种存款法不用「不吃不喝」,虽然也无法大鱼大肉及出国享受,但也能兼顾基本生活品质;若愿意积极一点,把标準拉高,以平均每月加薪1千元计算,大学毕业到30岁存百万并不是梦!

买屋把握4 原则, 30 岁也能买房子

若夫妻有了200万元头期款,就能在台北市外围寻找标的。施昇辉以他的一位读者来说明,那位读者2013年在汐科火车站附近买了一户30坪的2楼公寓,总价700万元,贷款560万元,平均每月本息摊还2.5万元,占月薪三分之一,并不影响生活,只要拥有一份安稳工作,在退休之前清偿房贷,其实并不会有太大负担。当然,若不是在大台北买房,购屋的难度会降得更低。

施昇辉强调,很多人一辈子只买一间屋,因此,第一间房子不应考虑「涨多少」,而是要看「付得起」,其次要考量脱手的容易度。当然,存头期款或缴房贷初期一定会「绑手绑脚」,套用一句名主持人吴淡如所言:「年轻人不应在你最能吃苦时, 却选择了安逸。」否则年老之后,将面临更凄凉或流离的老年生活。





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